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将来のための資産運用の紹介
あなた自身 奥さん お子さん の将来 どんな費用が必要か把握していますか?
一般的に教育費1000万円 老後生活費3000万円 必要と言われています。
それをどうやって準備するのか?
例えば:あなた 30歳 65歳までに3000万円を毎月貯金して準備する場合
3000万円÷(65歳▲30歳)÷12ヶ月=約7万円
先日 書いた記事 海外積立投資プランを紹介します
正直 海外には色々な商品があります。
その中で今回紹介する商品より、利回りのいい商品もあるかもしれませんし
詐欺みたいな商品もあるかもしれません。
そして、海外の現地に行かないと購入出来ないものが殆どですが
日本にいながら、加入が可能な商品もあります。
オススメの海外長期積立投資商品
RL360 QUANTUM (クアンタム)
Investors Trust
RL360 って何?
- 設立:1861年 日本で一番最初の生命保険会社 明治安田生命が1881年 より20年も古くからの歴史がある
- 本社:イギリス マン島
- 各付:S&P(A-)Moody’s(A2)
- 拠点:マン島・香港・ドバイ・レバノン
RL360 クワンタムの契約条件
項目 | 条件 |
申込み場所 | 香港(郵送での契約も可) |
ファンドタイプ | ダイレクトファンド(34社約180種類以上) |
分散可能ファンド数 | 10種類 |
共同名義人の設定 | 可能 |
保険金受取人の指定 | 可能 |
積立通貨 | 米ドル・ユーロ・英ポンド・スイスフラン・豪ドル・香港ドル・日本円 |
保険の有無 | あり(101タイプ)被保険者の死亡時は時価総額の101%が支払われる |
最低積立金額 | 300米ドル(300ユーロ・8,000豪ドル・2,500香港ドル・25,000円) ※契約期間が10年未満の場合は2倍の額 |
最低追加金額 | 75米ドル |
最低一括追加金額 | 7,500米ドル |
契約期間 | 5年~30年 |
契約可能年齢 | 18歳~65歳まで |
初期口座期間 | 18ヶ月:18年契約以下 19ヶ月:19年契約 20ヶ月:20年契約 21ヶ月:21年契約 22ヶ月:22年契約 23ヶ月:23年契約 24ヶ月:24年契約以上 |
最低口座維持残高 | 7,500米ドル以上 |
積立の停止 | 1年または2年可能(条件あり) 2回目以降は積立再開から2年以上の経過が必要 初期口座終了後は無期限の停止が可能 どちらも積立再開する際は停止期間中の積立金の全額納付が必要 |
一部取り崩し | 可能 |
ボーナス | あり |
クレジットカードでの積立 | 可能(VISA・Master)初回積立は2か月分まとめて積立 |
銀行口座からの積立 | 自動送金設定なし(半年や1年払いの場合は契約者による送金が可能) |
クワンタムの手数料
手数料一覧 | 内容 |
契約手数料 | 7.5米ドル/月(休止中は11.25米ドル/月) |
管理手数料 | 初期口座残高の0.5%/月(満期まで) |
投資管理手数料 | 全口座残高に対し0.125%/月 |
スイッチング手数料 | なし |
ビット/オファー スプレッド差手数料 |
なし |
早期解約手数料 | あり |
一括追加手数料 | 追加資金の7% |
カード手数料 | なし |
運用委託費 | IFAによって異なる |
RL360のメリット
- 月々3万円程度(300USD)の少額から積立ができる
- クレジットカードが使えるので、海外の銀行口座がなくてよい
- iDecoや生命保険と違い 初期口座期間が終われば、引出し 増額 減額 停止 など可能 と自由度が高い
- 高い投資の知識を必要としない 運用はカナダのカナコード ジェニイティがする
- 積立額によって通常の積立金にボーナスが付与される
- ダイレクトファンドである
- 18歳以上の方を共同名義人として申込みができる 受託者の設定も可能
- 満期時に円安になっていればラッキー
- 満期後 1年更新で運用出来る
RL360のデメリット
- 初期口座期間中(18ヶ月~24ヶ月)は積立が必須である
- 途中解約は、解約手数料が高く積立金の大半が戻らない(初期口座)積立停止が出来るので解約する必要がない
- 積立期間が長いのである程度の忍耐が必要
短期的な運用益を求める人には向かない - 運用実績はプラスになると限らない(マイナスリスクを含む)現在は約8%
- ファンド入替(スイッチング)するとドルコスト平均法にならない
- 手数料は約2.5% 運用成績がそれを下回ると損失になる(現在は平均8%)
先程の老後資金 3000万円を貯金するには35年月々7万円必要でしたが、海外積立長期投資の場合
金利8% 25年 月々3.3万円 で3000万円 されます
25年後 1年更新すれば、3000万円×8%=240万円
単利でも毎月20万円 金利だけでも生活が可能
Investors Trust もRL360と似たような商品ですがこちらは100USDから積立可能です。
加入希望者・質問がある方 お気軽にLINE@からご連絡下さい。
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