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将来のための資産運用の紹介
あなた自身 奥さん お子さん の将来 どんな費用が必要か把握していますか？
一般的に教育費1000万円 老後生活費3000万円 必要と言われています。
それをどうやって準備するのか？
例えば：あなた 30歳 65歳までに3000万円を毎月貯金して準備する場合
3000万円÷(65歳▲30歳）÷12ヶ月＝約7万円
先日 書いた記事 海外積立投資プランを紹介します
正直 海外には色々な商品があります。
その中で今回紹介する商品より、利回りのいい商品もあるかもしれませんし
詐欺みたいな商品もあるかもしれません。
そして、海外の現地に行かないと購入出来ないものが殆どですが
日本にいながら、加入が可能な商品もあります。
オススメの海外長期積立投資商品
RL360 QUANTUM （クアンタム）
Investors Trust
RL360 って何？
- 設立：1861年 日本で一番最初の生命保険会社 明治安田生命が1881年 より20年も古くからの歴史がある
- 本社：イギリス マン島
- 各付：S&P（A-）Moody’s（A2）
- 拠点：マン島・香港・ドバイ・レバノン
RL360 クワンタムの契約条件
| 項目 | 条件 |
| 申込み場所 | 香港（郵送での契約も可） |
| ファンドタイプ | ダイレクトファンド（34社約180種類以上） |
| 分散可能ファンド数 | 10種類 |
| 共同名義人の設定 | 可能 |
| 保険金受取人の指定 | 可能 |
| 積立通貨 | 米ドル・ユーロ・英ポンド・スイスフラン・豪ドル・香港ドル・日本円 |
| 保険の有無 | あり（101タイプ）被保険者の死亡時は時価総額の101％が支払われる |
| 最低積立金額 | 300米ドル（300ユーロ・8,000豪ドル・2,500香港ドル・25,000円） ※契約期間が10年未満の場合は2倍の額 |
| 最低追加金額 | 75米ドル |
| 最低一括追加金額 | 7,500米ドル |
| 契約期間 | 5年～30年 |
| 契約可能年齢 | 18歳～65歳まで |
| 初期口座期間 | 18ヶ月：18年契約以下 19ヶ月：19年契約 20ヶ月：20年契約 21ヶ月：21年契約 22ヶ月：22年契約 23ヶ月：23年契約 24ヶ月：24年契約以上 |
| 最低口座維持残高 | 7,500米ドル以上 |
| 積立の停止 | 1年または2年可能（条件あり） 2回目以降は積立再開から2年以上の経過が必要 初期口座終了後は無期限の停止が可能 どちらも積立再開する際は停止期間中の積立金の全額納付が必要 |
| 一部取り崩し | 可能 |
| ボーナス | あり |
| クレジットカードでの積立 | 可能（VISA・Master）初回積立は2か月分まとめて積立 |
| 銀行口座からの積立 | 自動送金設定なし（半年や1年払いの場合は契約者による送金が可能） |
クワンタムの手数料
| 手数料一覧 | 内容 |
| 契約手数料 | 7.5米ドル/月（休止中は11.25米ドル/月） |
| 管理手数料 | 初期口座残高の0.5％/月（満期まで） |
| 投資管理手数料 | 全口座残高に対し0.125％/月 |
| スイッチング手数料 | なし |
| ビット/オファー スプレッド差手数料 |
なし |
| 早期解約手数料 | あり |
| 一括追加手数料 | 追加資金の7％ |
| カード手数料 | なし |
| 運用委託費 | IFAによって異なる |
RL360のメリット
- 月々3万円程度(300USD)の少額から積立ができる
- クレジットカードが使えるので、海外の銀行口座がなくてよい
- iDecoや生命保険と違い 初期口座期間が終われば、引出し 増額 減額 停止 など可能 と自由度が高い
- 高い投資の知識を必要としない 運用はカナダのカナコード ジェニイティがする
- 積立額によって通常の積立金にボーナスが付与される
- ダイレクトファンドである
- 18歳以上の方を共同名義人として申込みができる 受託者の設定も可能
- 満期時に円安になっていればラッキー
- 満期後 1年更新で運用出来る
RL360のデメリット
- 初期口座期間中（18ヶ月～24ヶ月）は積立が必須である
- 途中解約は、解約手数料が高く積立金の大半が戻らない（初期口座）積立停止が出来るので解約する必要がない
- 積立期間が長いのである程度の忍耐が必要
短期的な運用益を求める人には向かない - 運用実績はプラスになると限らない（マイナスリスクを含む）現在は約8%
- ファンド入替（スイッチング）するとドルコスト平均法にならない
- 手数料は約2.5% 運用成績がそれを下回ると損失になる（現在は平均8%)
先程の老後資金 3000万円を貯金するには35年月々7万円必要でしたが、海外積立長期投資の場合
金利8% 25年 月々3.3万円 で3000万円 されます
25年後 1年更新すれば、3000万円×8%=240万円
単利でも毎月20万円 金利だけでも生活が可能
Investors Trust もRL360と似たような商品ですがこちらは100USDから積立可能です。
加入希望者・質問がある方 お気軽にLINE@からご連絡下さい。
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